小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟、促進就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支柱。去年10月，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)改委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，從供需兩端發(fā)力，搭建銀企精準對接的橋梁，成為破解小微企業(yè)融資難的新路徑。各地區(qū)迅速響應(yīng)，建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，旨在推動有為政府和有效市場結(jié)合，形成破解小微企業(yè)融資難題的合力。
民生銀行福州分行積極響應(yīng)金融監(jiān)管總局和國家發(fā)改委的號召，在總行的指導(dǎo)下，全力落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，成立工作專班，由分行行長擔任專班組長，深入園區(qū)、商圈、社區(qū)，了解小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和真實融資需求，摸排企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求，積極提供貸款支持，加大信貸投放，著力打通金融惠企利民“最后一公里”。
健全高效機制 暢通金融服務(wù)脈絡(luò)
在中央牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制后，民生銀行總行即召開部署動員會，按照“直達基層、快速便捷、利率適宜”的目標，全面推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制落地見效。民生銀行福州分行聞令而動，精心打造了一套行之有效的“五專”工作模式，全方位打通金融服務(wù)鏈條——
專屬審批通道建立，為小微企業(yè)融資按下 “快進鍵”。線上業(yè)務(wù)實行“當天審批”，線下業(yè)務(wù)確保“T+1日審批”，讓資金快速直達小微企業(yè)。
專業(yè)服務(wù)團隊組建，深入小微企業(yè)“身邊”。民生銀行福州分行組織經(jīng)驗豐富的客戶經(jīng)理，深入街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)和商圈，開展“千企萬戶大走訪” 活動，面對面了解企業(yè)主生產(chǎn)經(jīng)營情況、面臨的困難以及真實的融資需求。
專項資源投入，加大支持小微企業(yè)力度。小微企業(yè)群體一直是民生銀行福州分行重要支持對象。一方面，制定專項利率優(yōu)惠方案，通過降低貸款利率，切實減輕小微企業(yè)的融資成本負擔；另一方面，積極參與各類銀政企對接活動，主動將政策與產(chǎn)品送到小微企業(yè)“家門口”。
專題宣傳推廣，擴大小微企業(yè)貸款政策宣傳覆蓋面。民生銀行福州分行精心設(shè)計統(tǒng)一的宣傳海報、產(chǎn)品手冊，并組織各類客戶活動，推廣“民生惠”、“民生e家”、“小微線上銀承”、“小微電子保函”、“民生付”等拳頭產(chǎn)品，全面提升小微企業(yè)對普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知度。
專項系統(tǒng)支持，提升服務(wù)精準度。充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)的“客源地圖”工具，通過對海量數(shù)據(jù)的分析,能夠精準匹配轄區(qū)內(nèi)潛在小微企業(yè)客戶，再根據(jù)客戶經(jīng)營特點、行業(yè)趨勢等信息，為其提供定制化金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)與企業(yè)需求的精準對接。
民生銀行福州分行還全面梳理轄內(nèi)各市、區(qū)、縣重點產(chǎn)業(yè)、特色行業(yè)、潛在客戶清單，認真做好“需求清單”和“推薦清單”相關(guān)工作；定期召開專題會議，及時調(diào)整優(yōu)化服務(wù)方案，不斷提高服務(wù)效率。
創(chuàng)新信貸模式 精準匹配多元需求
“快速”“直達”是此次融資協(xié)調(diào)工作機制的突出特點，民生銀行福州分行緊緊抓住這兩個關(guān)鍵詞，以創(chuàng)新為驅(qū)動，不斷優(yōu)化信貸模式，精準滿足小微企業(yè)的多元融資需求。
“民生惠抵押貸”是民生銀行創(chuàng)新推出的線上抵押貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品線上申請、在線授權(quán)、快速出額，給客戶提供了極大便利。民生銀行福州晉安支行一位小微企業(yè)客戶的配偶長期在外省工作，不方便回到福州辦理貸款申請手續(xù)。運用該產(chǎn)品線上授權(quán)功能，借款人在手機銀行上發(fā)起貸款申請，客戶經(jīng)理完成盡職調(diào)查后，配偶只需在異地通過線上征信授權(quán)，即可完成貸款申請。這一創(chuàng)新舉措不僅方便了客戶，而且審批速度極快。“快的話當天就可以審批通過，效率高，還省事。” 民生銀行福州晉安支行客戶經(jīng)理蘭玲介紹道。
民生銀行福州晉安支行的一位小微企業(yè)客戶是華為手游推廣的廣告商，市場都在境外，結(jié)算也都在境外進行，為拓展歐洲區(qū)域業(yè)務(wù)，急需資金。在了解到客戶的情況后，民生銀行福州晉安支行工作人員迅速行動，三天內(nèi)就完成了貸款審批及放款，及時幫助客戶拿到了歐洲區(qū)域代理權(quán)。放款后，民生銀行福州晉安支行還繼續(xù)為客戶提供跨境業(yè)務(wù)支持，在資金結(jié)算、結(jié)售匯等方面給予全流程服務(wù)。該客戶在對比了多家銀行的美元賬戶服務(wù)后，由衷地表示：“民生銀行不論是效率還是便利度都是最好的。”
針對進出口企業(yè)的資金需求問題，民生銀行福州臺江支行聯(lián)合福州市進出口商會，積極探索解決方案，向企業(yè)推薦“出口e融”信用貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品授信額度線上高達500萬元，能有效滿足企業(yè)融資需求，且流程線上化，讓企業(yè)享受便捷、高效的金融服務(wù)。
生產(chǎn)型小微企業(yè)具有資金密集型的特點，固定資產(chǎn)占有資金量大。為滿足這類小微企業(yè)的需求，民生銀行福州臺江支行深入了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式，針對企業(yè)需求結(jié)合行內(nèi)政策，提供“小微廠房抵押貸”產(chǎn)品，助力企業(yè)有效盤活固定資產(chǎn)，最高額度可達5000萬元。
深入走訪調(diào)研 政策紅利惠及萬家
“千企萬戶大走訪”活動是落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制的重要抓手?；顒悠陂g，福州分行客戶經(jīng)理積極深入小微企業(yè)所在的園區(qū)、街道、商圈，廣泛宣傳普惠金融政策，了解企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制服務(wù)方案，將金融“活水”精準引入實體經(jīng)濟。
民生銀行福州分行還積極舉辦各類銀企對接活動，如萬福中心銀企對接會、外貿(mào)企業(yè)國際化合規(guī)經(jīng)營暨金融政策宣講會等，詳細介紹小微企業(yè)融資產(chǎn)品特點、申請條件、優(yōu)惠政策等。
在走訪過程中，民生銀行福州分行還注重運用數(shù)字化手段記錄企業(yè)反饋，通過開發(fā)專門的調(diào)研系統(tǒng)，客戶經(jīng)理將走訪過程中企業(yè)提出的問題、需求以及對金融服務(wù)的意見和建議等信息及時錄入系統(tǒng)。分行后臺的數(shù)據(jù)分析師對這些數(shù)據(jù)進行深入分析，挖掘其中的普遍性問題，為政策調(diào)整提供科學依據(jù)。
在走訪過程中了解到企業(yè)融資需求，我們迅速組織團隊進行評估，制定解決方案。對于符合條件的企業(yè)，盡快落實貸款發(fā)放。通過“走訪+解決”的閉環(huán)模式，民生銀行福州分行在進一步提升企業(yè)金融服務(wù)滿意度的同時，也助力小微企業(yè)實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。
“踐行社會責任、優(yōu)化服務(wù)模式?jīng)]有盡頭，我們將持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，扎實做好普惠金融大文章，為小微群體發(fā)展提供更多的金融支持。”民生銀行福州分行相關(guān)負責人說。
